避險成本大 六大壽險淨利年減42%

避險成本大 六大壽險淨利年減42%
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六大壽險2023年自結稅後獲利

六大壽險2023年裡子比面子「賺更多」。2023年最後兩個月新臺幣急升,六大壽險二個月淨匯兌成本近1,100億元,大幅吃掉獲利,從前10月賺超過1,300億元,最後全年合計剩804.8億元,創2014年以來的十年新低,但最後兩個月股債雙漲,六大壽險淨值逼近2兆元,全年淨值回升逾5,500億元。

六大壽險即國泰、富邦、南山、新光、中國及臺灣人壽,去年底淨值下未實現損失已降到2,200億元左右,若臺股繼續上攻,債券殖利率回檔,部分公司淨值下金融資產有望轉正,可爲2024年獲利加分。

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新臺幣在2023年最後二個月從32.419元急升到30.735元,大升1.68元,加上避險成本極貴,六大壽險若完全不避險,兌換損失將近5,700億元,在兩個月共收回597億元外匯準備金及避險作用下,六大壽險兩個月淨匯兌成本仍近1,100億元,即便實現200多億元的資本利得,還有新壽61億元的不動產增值利益挹注,最終兩個月六大公司稅後仍是大虧近530億元。

六大壽險12月合計稅後虧損近162億元,原本前十月累積獲利已達到1,335億元,在最後兩個月大虧下,最終全年稅後淨利804.8億元,年減42%。

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在連兩月收回逾597億元外匯準備金下,六大壽險公司12月底外匯準備金餘額已降到676億元,比去年極盛時期少600多億元,僅國壽一家還有逾200億元,其他多在60~130多億元之間,都已跌破提存上限,要重新每月提列外匯準備金。

但在資產重分類,美國可望降息,債券殖利率開始回跌下,加上全球股市去年大漲,壽險手中股債價值回升,比去年底增逾2千多億元,六大壽險淨值則是回升逾5,500億元,其中最後兩個月回升逾3,600億元。

有壽險公司去年底忍住不再大量實現資本利得,即是要留在2024年創造開門紅,今年若債券價格回升,獲利應可漸入佳境。

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